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明确互联网金融犯罪概念有利于促进互联网金融的良性发展

减小字体 增大字体 作者: 佚名  来源:满堂彩_满堂彩登录网址导航|正规授权
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 互联网金融以一种金融创新受到国家及各级地方政府的广泛重视,同时因以往金融抑制政策导致民间资本长期困守,互联网金融业务一开始就受到了民众广泛关注,互联网金融业务也得到了爆发式增长,p2p 网络借贷 2014 年累计交易额度超过 3000 亿,线上从业机构突破 1500 家,第三方支付与基金公司合作的货币基金,余额宝,短短一年时间投资人数超过 8000 万,资金总额更是突破 5000 亿元。但由于相关监管规则尚未形成体系,互联网金融业务在从业者的道德规范下无序发展。借用互联网金融之名实施诈骗等犯罪行为多发,平台各种形式的跑路、倒闭等情况屡见不鲜,互联网金融从业者对于法律规范,尤其是我国刑法规定知之甚少,对于我国金融监管而设置的刑事罪名和刑事处罚没有具体认知。经了解,从业者具有一个普遍的认知,即只要不发生卷款潜逃等情形,就不会触犯刑法,这种认知显然与我国刑事法律不相符合。目前,我国针对互联网金融业务方面的刑事案件逐渐呈现,提出互联网金融犯罪的概念,有利于从刑事法律的角度对互联网金融的涉罪问题进行研究,明确互联网金融

的刑法边界,优化互联网金融发展秩序,对于促进互联网金融良性发展具有积极推动作用,进一步维护市场的稳定。

互联网金融不管是从金融形式还是从功能、价值、作用等方面而言,均是一种金融创新,正是因为金融业务与互联网特征的深度融合,逐步弱化了传统金融中介的作用,实现了社会资金的有效运用,进一步促进了金融体制乃至经济结构的优化。且由于互联网本身具有快速流通、参与主体多等特点,也使得互联网金融业务不断扩大。

法律的滞后性是依照法律难以有效处理现实问题的原因之一,刑法作为社会保障的最后一道防线,也是最严厉的法律体系,其滞后性带来的问题显得尤为突出。在我国金融体制改革的背景下,利率市场化已经成为发展的目标和趋势。然我国刑法个别金融犯罪罪名的设立之初在于保障金融的国家垄断地位,例如非法吸收公众存款罪,其立法目的就是为了实现国家金融体系对利率的绝对把控。“一些单位或者个人为了筹集资金……或擅自提高利率,不折手段地把公众手中的钱集中到自己手中,与银行争资金……”

这种立法背景与目前促进利率市场化的目标相违背。非法吸收公众存款罪具有非法性、公开性、利诱性、社会性等四个特征,由于互联网金融资金融通业务中突出表现互联网的涉众、公开等特征,故互联网金融融资业务与非法吸收公众存款犯罪行为存在天然的相似性。且根据我国追诉标准的相关规定,互联网金融业务涉众性特征极易使相关行为落入追诉范围。仅从 P2P 网络借贷来看,不管是从吸收额还是吸纳的投资人数,基本所有的从业者均已远远超过入罪门槛。此可见,非法吸收公众存款罪已不再适应国家金融改革的需要,也与互联网金融的发展不相匹配。当立法之初所依赖的客观需求和主要立法目标均发生改变时,相应的立法应予修改或者取消,以适应社会发展的客观要求。正如刘宪权教授所言,现行非法吸收公众存款罪已难以发挥其作用,可考虑将其设置在金融法规等行政法中,而将非法吸收公众存款罪废止。

当然,互联网金融犯罪的处罚从谦抑性角度考量,宜从维护国家金融秩序和促进互联网金融健康发展角度出发,从我国民间借贷市场,尤其是互联网金融中 P2P 市场异化导致非法集资犯罪案件多发,非法吸收公众存款罪还有存在的价值,尚未达到废止的地步。同理,需要修改或者废除的罪名还有其他,如非法经营罪等,这涉及到有无相应的资格从事相关金融业务的问题。再如,有观点认为,为了保障比特币投资人的利益,应适当扩大证券期货犯罪中证券的范围,并随之恢复数额认定标准从而盘整融资、职务、侵财犯罪刑法规范对针对比特币犯罪行为的可适用性。

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